Idag är riskerna för företag att påverkas när kunderna gör något olagligt eller oetiskt allt större. Vi har länge vetat att det finns en varumärkesrisk i att ha kunder med tveksam verksamhet och en del företag har valt att bortse från detta och köra på som vanligt. Frågan är hur lyckat detta är när myndigheter i Sverige och EU blir allt tuffare mot pengatvätt, korruption och miljöförstöring. Den långsiktiga trenden är tydlig: Företag behöver veta mer om sina kunder, enligt Kristian Hedberg från Penneo.

Vi kan först slå fast att det inte är alls riskfritt att prioritera ner omgivningens krav. Det finns redan idag en mängd lagar och regler att följa och som har blivit allt mer kostsamma att bryta mot. Det finns också gott om exempel på ledande individer i dessa företag som hamnat i domstol, såsom tidigare vd:ar för Swedbank och Telia. För att inte tala om hur många som tvingats bort när dålig publicitet lett till en sämre börskurs.

Know Your Customer

Alla bankkunder är sedan ett antal år tillbaka vana att regelbundet få svara på frågor. Faktiskt är detta något som många kunder också förväntar sig idag, och som ger ett seriöst intryck. Det duger idag inte att ställa några frågor till en ny kund och sedan aldrig ställa frågor igen.

Allt fler företag omfattas nu av lagar och regler om att de måste ha information om sina kunder. Pengatvätt är till exempel ett problem som numera behöver hanteras av inte bara banker utan även av till exempel redovisningsbyråer och fastighetsmäklare. Helt enkelt alla som kan behöva hantera större mängder kontanter eller pengar som kommer från ett annat land.

Pressen att ta reda på mer om kunderna ökar alltså. Rysslands attack mot Ukraina och de efterföljande sanktionerna har också gjort frågan mer aktuell och har gjort att det känts mer relevant för många.

Systematiskt arbete lönar sig

Det här är ett arbete som företagen ibland inte riktigt tagit tag i, kanske för att det är en god bit från deras kärnverksamhet. Det är inte alla som ännu hittat rätt i hur de ska arbeta. För företagen krävs här en långsiktig systematik, rätt systemstöd och en strategi. Det har blivit allt vanligare att skaffa sig speciella verktyg inom Know Your Customer.

Dessa verktyg har blivit en hjälp för många företag, inte minst de mindre och medelstora, som behöver en färdig lösning som kan implementeras i verksamheten utan någon lång process eller stor kostnad.

En långsiktig utveckling

Utvecklingen har gått åt det här hållet under en lång tid, men de senare åren har den accelererat. Kriget i Ukraina har tidigare nämnts, men även oron för att övervakas av USA risken för att köpa något som producerats av tvångsarbetare i Kina har gjort att företag inser att de inte är avskilda från resten av samhället och politiken. Detta samtidigt som såväl leverantörskedjor som kundernas verksamhet har blivit svårare att överblicka.

Tidigare har många verksamheter försökt att klara sig igenom regelkraven på egen hand, men detta har blivit allt svårare att klara av. Idag och i framtiden kommer allt fler företag därför behöva ta hjälp av experter som faktiskt kan säkerställa att de följer reglerna och inte riskerar att utsätta sig för varken juridiska risker eller att svärta ner varumärket.

Kristian Hedberg, Penneo